Vill du börja leva på aktieutdelningar? Här är allt du behöver veta

Att skapa en passiv inkomst genom aktieutdelningar har blivit ett allt mer populärt mål bland svenska sparare. Med uthållighet och väl genomtänkt portfölj kan utdelningar bli en betydande del av ekonomin – och för vissa ett alternativ till lönearbete.

Genom att investera i bolag som regelbundet delar ut vinst till aktieägarna går det att bygga upp en utdelningsportfölj som genererar återkommande inkomster. Hur mycket kapital som behövs och vilka aktier som passar beror på individuella mål och riskvilja.

Grundprinciper för utdelningsstrategin

En utdelningsaktie är en aktie i ett bolag som delar ut en del av vinsten till sina aktieägare. Direktavkastningen anger hur stor utdelningen är i förhållande till aktiekursen, mätt i procent.

Om ett företag ger 10 kronor i utdelning och aktiekursen är 100 kronor blir direktavkastningen därmed 10 procent.

Mogna och stabila bolag är ofta de som delar ut mest, eftersom de har mindre behov av att återinvestera vinsten för tillväxt, medan unga bolag som fokuserar på expansion  istället ofta prioriterar att återinvestera överskottet i verksamheten.

Så bygger du en utdelningsportfölj

För att leva på utdelningar krävs att portföljen byggs upp med aktier – eller fonder och ETF:er – som har stabil utdelningshistorik och gärna en direktavkastning på 4–6 procent.

Det innebär att ett sparande på 1 000 kronor kan ge 40–60 kronor i årlig utdelning, utöver eventuell värdeökning.

Så mycket ger 4 % direktavkastning i utdelning per år:

Riskdiversifiering är också viktigt, enligt AvanzaBlogg. En portfölj med minst 10–15 olika aktier från flera sektorer minskar sårbarheten för enskilda bolags utdelningsförändringar.

Många väljer att inkludera utdelnings-ETF:er för att sprida riskerna och förenkla förvaltningen.

Utdelningstillväxt är ytterligare en aspekt att följa. Historiskt har utdelningarna i vissa bolag ökat med i snitt 5–7 procent per år, vilket gör att utdelningen på sikt kan bli betydligt högre än den ursprungliga direktavkastningen.

Hur mycket kapital krävs?

Kapitalbehovet styrs av hur stor passiv inkomst som önskas. Exempelvis krävs 6 miljoner kronor för att få ut 30 000 kronor i månaden vid 6 procents direktavkastning. Om direktavkastningen är 3 procent behövs det dubbla kapitalet, 12 miljoner kronor.

Vill man istället ha 5 000 kronor extra per månad och räknar med 5 procents direktavkastning behövs cirka 1,2 miljoner kronor. Uträkningen görs genom att dela önskad årsinkomst med förväntad direktavkastning, uttryckt i decimalform.

Enligt Avanza kan det ta många år att nå upp till sådana kapitalnivåer, men regelbundet sparande och återinvestering av utdelningar gör att effekten förstärks över tid.

Vissa väljer att spara aggressivt för att snabbare nå ekonomiskt oberoende, medan andra använder utdelningar som extra tillskott i vardagen.

Exempel på utdelningsaktier och portföljer

Bland de svenska bolagen på OMXS30 finns flera med hög direktavkastning. Handelsbanken A direktavkastning ligger på 12,2 procent, Swedbank 8,5 procent och Nordea samt SEB A 5,7 procent vardera, vilket vi tidigare rapporterat om.

Listan kan kompletteras av bolag som SSAB, Arctic Paper, Cibus, TietoEVRY och mySafety, där direktavkastningen ligger mellan 6 och 8 procent.

För långsiktig stabilitet är även så kallade utdelningsaristokrater intressanta – exempelvis amerikanska Procter & Gamble, Coca-Cola och 3M, som höjt utdelningen mer än 60 år i rad.

En portfölj kan byggas genom att kombinera nordiska aktier, globala utdelningsbolag och utdelnings-ETF:er. En möjlig portföljstruktur kan vara att kombinera nordiska aktier med globala utdelningsbolag och ETF:er. Ett exempel är:

• XACT Nordic High Dividend Low Volatility – 50%
• Stabila nordiska utdelningsaktier – 25%
• Globala månadsutdelare (USA/Kanada) – 25%

Att leva på utdelningar handlar om långsiktighet, riskspridning och realistiska ekonomiska mål. En genomtänkt strategi kan ge ökad ekonomisk frihet och en stabil grund för passiv inkomst i framtiden.